Заводов обещает «двойной эффект» Кудрину

«Урал паблисити монитор», Ольга Чубанова 

Собрание акционеров «Уралтрансбанка», по сути, стало первым публичным подведением итогов  сотрудничества  с Европейским банком реконструкции и развития,  вошедшим  в число собственников  в 2004 году. Высокую репутационную планку, которую  взял  полтора года назад  УТБ, став первым на Урале банком с участием международного капитала,  пока не смог преодолеть никто из его региональных конкурентов.

По словам Юргена Шрамма,  представителя ЕБРР в Совете  директоров УТБ,  результаты первого года сотрудничества западные партнеры оценивают  позитивно:  существенно расширена сеть филиалов,  внедрена технология кредитования  малого и среднего бизнеса по методикам Европейского банка, активно развивается сотрудничество с  мировыми  кредитными и страховыми агентствами .

Говоря о перспективах развития  бизнеса, руководство банка не скрывает, что в ближайшем будущем стратегическую ставку делает именно на участие  международного  капитала в  своих бизнес-проектах. Уже в июне г-н  Шрамм планирует  вместе с председателем правления УТБ Валерием Заводовым  посетить крупнейшие государственные и коммерческие банки Германии, чтобы представить им возможности уральского партнера ЕБРР и договориться о сотрудничестве.  В частности, УТБ рассчитывает на получение от европейских  финансовых институтов первого в своей истории субординированного займа – принципиально нового для  регионального рынка продукта, который позволит значительно увеличить срок обращения инвестиций на  рынке.

Учитывая  стабильно высокие рейтинговые показатели, подтвержденные  и в этом году международным агентством  Fitch Ratings, а также  авторитетность  лобби ЕБРР в Европе, “Уралтрансбанк” имеет  все шансы стать  лидером в деле привлечения   «длинных» западных денег в уральскую экономику.

Надо сказать, что УТБ весьма   последовательно шел к этой цели,  формируя не только свою кредитную историю на Западе, но и репутацию одного из самых открытых региональных банков в России.

Так, он первым на Урале ввел институт независимых директоров: в состав Совета банка  вошли известные публичные люди, не являющиеся акционерами и сотрудниками учреждения. Появление в руководстве УТБ таких  авторитетных  персон  как  тренер сборной России по волейболу Николай Карполь, ректор УГТУ-УПИ Станислав Набойченко, председатель Союза промышленников и предпринимателей Свердловской области  Владимир Семенов   обеспечило максимальную  прозрачность  бизнеса.

-  Наличие института независимых  директоров является для нас не просто модным направлением  развития корпоративной культуры. Мы всю свою работу выстраиваем теперь  совершенно по-другому, - рассказывает  Валерий Заводов. -  Когда человек независимый присутствует в руководстве банка, то у него нет заинтересованности в тех или иных сделках,  он может открыто и свободно выражать свою точку зрения. И не всегда эта точка зрения нравится тем, кто представляет определенные корпоративные интересы. Эти люди имеют  устоявшийся имидж и авторитет в обществе, они не  будут этим   багажом рисковать ради неправильно  принятых решений. Это нас обязывает, прежде всего, показывать бизнес таким, какой он есть,  и делать его более прозрачным для Совета директоров, а, значит, и для  всего финансового сообщества.

Между тем, по словам Валерия Заводова, инвестиционный марш-бросок  на Запад – мера вынужденная.  Банк намерен претендовать на получение   долгосрочных субординированных займов в объеме от 10 до 50 млн долларов. На сегодня это фактически единственный способ, с помощью которого  кредитные учреждения в регионах   могут повысить достаточность капитала и обеспечить доступ своим клиентам к длинным выгодным кредитам.

Российские власти вполне могли бы решить  эту проблему самостоятельно, изменив стратегические подходы к финансовой  политике и тем самым существенно укрепив  позиции национальной банковской системы. Выступая на  днях на заседании Ассоциации российских банков,  Заводов предложил  переформатировать структуру банков в стране, поделив  ее на  три уровня – Центральный банк,   Государственные банки развития и коммерческие банки. Госбанки за счет имеющихся  федеральных ресурсов смогут рефинансировать независимых  региональных игроков и перестанут отбирать хлеб у последних,  конкурируя с ними в одной нише.   

- Деньги стабилизационного фонда можно использовать в качестве все тех же субординированных займов для конкретных банков, которые могут доказать свою перспективу. Получится двойной эффект: один раз государство выдает  займ  и  сразу получает отдачу  в других отраслях – там, где действительно нужны долгосрочные вложения.

К сожалению, пока этот вопрос  не решен, банкиры вынуждены искать длинные  деньги на мировых рынках. Учитывая, что у  многих региональных  банков нет кредитной истории на Западе, отсутствует  отчетность по международным стандартам, и, соответственно, доступ к долгосрочным и  относительно дешевым  иностранным займам,  ситуация в дальнейшем может серьезно ударить по национальной банковской системе.

Рынок не может существовать в условиях инвестиционного вакуума. Очевидно, что сами банки не порождают долгосрочные ресурсы:  их размещают кредиторы  и сегодня это, прежде всего, население. Чтобы население  согласилось размещать вклады  на длинные сроки, необходимы, как минимум, экономические стабильность и  предсказуемость, а также низкий уровень инфляции. Если два года назад граждане активно понесли деньги в банки, опустошив все свои так называемые «матрасные заначки», то сейчас на фоне глобального роста цен  приток денежных ресурсов от них прекратился. Россияне  предпочитают вкладывать средства  в потребительский рынок.  

В свою очередь банки вынуждены изобретать все новые стратегии привлечения активов,  развивать  филиальную сеть, заниматься просветительством, заинтересовывать клиентов  передовыми продуктами, расширять штат специалистов. К примеру, Уралтрансбанк помимо  открытия новых филиалов планирует в этом году перейти на абсолютно  новый формат операционного обслуживания, который станет одним из самых передовых в УрФО. Безусловно, все это потребует глобальных  дополнительных затрат на развитие системы в целом.

Решение, которое предлагает уральский банкир,  и которое уже нашло поддержку у его коллег по Ассоциации региональных банков России,  может  реально помочь решить  проблему повышения достаточности  капитала российских банков. Только вот  Минфин во главе с Алексеем Кудриным  по-прежнему  предпочитает хранить  средства Стабфонда за рубежом , игнорируя  все разумные предложения из  регионов и оставаясь глухим к логике здравого смысла. Например,  уральского банкира Валерия Заводова: