16.08.2005 Ермак, Гость дня.
Ирина Арефьева: Гость дня - Владимир Островский, руководитель инспекции страхового надзора по УрФО. Накануне в СМИ прошла информация о том, что закон об обязательном страховании автогражданской ответственности бьет все рекорды по числу выстроенных вокруг него махинаций. Вам по долгу службы приходится сталкиваться с подобными схемами?
Владимир Островский, руководитель инспекции страхового надзора по УрФО: Это известно, с этим больше всего сталкивается, конечно, не инспекция страхового надзора, с этим сталкиваются страховщики, и на этот предмет у нас было совещание, в котором участвовали представители страховых организаций в рамках союза страховщиков "Белый соболь", который существует у нас в округе. Такая проблема есть, она достаточно серьезная. Бьют и по имиджу вообще всего страхования, и по страховым компаниям, это уже по карману, потому что мошенничество существует, и одним человеком совершить это мошенничество невозможно.
Ирина Арефьева: То есть это, как правило, сговор нескольких лиц.
Владимир Островский: Безусловно, сговор и пострадавшей стороны, если это имитируется, и в этом участвует и агент страховой компании. Либо авария имитируется. А если это идет страхование полное автомобиля, то имитируется угон. В этом участвуют и правоохранительные органы. Либо используется недобросовестная работа правоохранительных органов.
Ирина Арефьева: Как сами страховщики борются с этим? Или это чисто прерогатива правоохранительных органов и здесь можно только разводить руками, ждать, когда наведут порядок?
Владимир Островский: Да, конечно, борются с этим злом, потому что, прежде всего, экономически они страдают. И на всякий случай при выплатах аналогичных у них существует служба безопасности в рамках каждой страховой компании. Исследуются все материалы. Но я бы сказал, что существует в рамках этого союза такая договоренность, что лица, которые часто попадаются на страховых случаях, это лица уже известная.
Ирина Арефьева: То есть своя база данных имеется.
Владимир Островский: Да, она такая существует, неофициально, в рамках телефонного права, что ли, узаконить потому что этот момент нельзя. Невозможно человека у нас, на него клеймо поставить, что он мошенник, без решения суда. Поэтому страховщики борются таким методом.
Ирина Арефьева: Я знаю, что часто бывают такие случаи, когда и в самих страховых компаниях существуют мошенники, когда они продают, например, какие-то полисы, при этом полисы списывают, деньги присваивают себе и так далее. Вы с такими не сталкивались?
Владимир Островский: Это уже работа инспекции страхового надзора. То есть мы с этим боремся по мере возможности. Дело в том, что страховая компания не вправе заниматься страховой деятельностью в случае отзыва лицензии либо приостановления действия лицензии. Но очень часто так бывает, что все-таки заинтересованность материальная, корысть какая-то превыше закона, и страховая компания полисы, которые она не имеет права использовать, либо продает кому-то, агентам на другую территорию, либо сами, вопреки закону, продают. Такие факты тоже есть.
Ирина Арефьева: А можете назвать какие-то недобросовестные компании, или это нарушение?
Владимир Островский: Могу, теперь уже могу. Дело в том, что Евро-Азиатская страховая компания нами выявлена о том, что они продавали страховые полисы в период приостановления действия лицензии. 26 мая у них было приостановлено действие лицензии, а в июне месяце они еще добросовестно продавали свои полисы и на территории области, и на территории Екб. То есть это незаконная деятельность, она будет рассматриваться уже в рамках правоохранительных, силами правоохранительных органов.
Ирина Арефьева: Что грозит владельцам, акционерам такой компании? Руководителям?
Владимир Островский: Акционерам ничего не грозит, а грозит руководителю, потому что он должен был приостановить, изъять все полисы, это уже рассматривается в рамках уголовных статей о незаконной предпринимательской деятельности.
Ирина Арефьева: За что вообще могут отобрать лицензию у страховой компании?
Владимир Островский: Приостановление действия лицензии по многим основаниям есть. Есть и незначительное, есть и грубое. Когда происходят грубые нарушения, мы на этом основании выдаем предписание, это несоблюдение правил формирования страхового резерва. Это влияет на ликвидность и финансовую устойчивость страховой компании. Я так бы назвал грубым нарушением - это невыплату потерпевшей стороне, или не вовремя, или задержку при возмещении ущерба. И кроме этого еще масса таких нарушений, как необеспечение приема корреспонденции. То есть меняет адрес страховая компания, уезжает куда-то, и страхователь не может найти, то есть с них либо возмещение получить, либо... Другие нарушения - это непредоставление отчетности. Если в инспекцию страхового надзора они задерживают отчетность на день-два, конечно, мы на такие вещи глаза закрываем. А если месяцами не представляют, это говорит либо о том, что страховая компания куда-то решали сбежать, спрятаться от своих вместе с денежками своих кредиторов, либо это плохая работа. В этом случае мы очень строго за этим следим.
Ирина Арефьева: И много таких недобросовестных компаний в УрФО?
Владимир Островский: Тот же самый случай, Евро-Азиатская страховая компания. Мы выдали им два предписания, второе было в мае-месяце, за непогашение задолженности страхователям. И в мае же у них было приостановлено действие лицензии, а в августе месяце в них лицензия отозвана, буквально приказом на днях у них действие лицензии..
Ирина Арефьева: Получается, что это единичный случай.
Владимир Островский: В апреле месяце за подобные же действия была отозвана лицензия у Западно-Сибирской транспортной страховой компании. То есть то же самое у них: они не гасили задолженность перед страхователями и у них были экономические показатели очень неустойчивые.
Ирина Арефьева: А что с клиентами таких компаний, у которых отозвали лицензию, которые не могут выполнить свои обязательства по каким-то выплатам. Что, клиентам придется распрощаться со своими средствами?
Владимир Островский: Клиент, конечно, попадает в ситуацию сложную, потому что, страхуя либо добровольно, либо по обязательному, человек надеется на то, что ему будет возмещение при возникновении страхового случая. Здесь нужно делить на две категории. Если брать по обязательному страхованию автогражданской ответственности, то погашение будет обязательно всем.
Ирина Арефьева: Независимо от того, в какой компании человек застрахован.
Владимир Островский: Независимо, то есть она маленькая, она большая, добросовестная, недобросовестная, потому что существует резерв погашения, компенсационный резерв, этот резерв контролирует российский союз автостраховщиков. И в конце июля вышла поправка к закону об ОСАГО, согласно которой погашение будет не в процедуре банкротства, как раньше было предусмотрено, а уже на стадии приостановлении либо отзыва лицензии. Погашение задолженности и за имущество, и, если кто-то пострадал, за вред жизни и здоровью.
Ирина Арефьева: То есть можно сказать, что автолюбители совсем могут не беспокоиться, если что-то случится с компанией, они все равно хоть что-то, но получат.
Владимир Островский:Да.
Ирина Арефьева:А есть какое-то противоядие? Как правильно выбирать страховую компанию, чтобы все-таки, пусть даже гарантированные выплаты, но ведь моральный ущерб-то невосполнимый.
Владимир Островский:Если в рамках закона по ОСАГО, по обязательному страхованию, то здесь, понимаете, не имеет значения, какую страховую. Важно, чтобы вас не стукнул тот человек, который застрахован в ненадежной либо в плохой компании, потому что потом из них денежки выцарапать с большим трудом.
Ирина Арефьева: Ну а тут противоядия нет никакого.
Владимир Островский: А по всем остальным - не имеет значения, какую в рамках ОСАГО. Если говорить по добровольному, здесь нужно уже смотреть, насколько эта страховая компания известна на рынке, как долго она работает, как она известна. И, в конце концов, нужно смотреть за теми публикациями, которые идут от официальных органов. В частности, я бы сказал, мы выпускаем несколько бюллетеней в Москве "Страховое дело". В рамках УрФО мы будем выпускать "Страховой вестник", где будем публиковать все данные цифры состояния всех страховых компаний. То есть сборы и выплаты.
Ирина Арефьева: Я знаю, что не так давно вступили в действие поправки к закону об обязательном страховании автогражданской ответственности, и якобы эти поправки увеличивают права автовладельцев на дороге. Вы можете вкратце рассказать суть, буквально кратко перечислить?
Владимир Островский: Права заключаются в том, что погашение будет независимо от состояния страховой компании. Больше других поправок нет, и это одна из основных на сегодняшний день серьезных. Все остальные, о которых я могу сказать, это страхование, допустим, не на год, а на некоторое время, то есть на какой-то короткий срок, страхование и возмещение через собственную страховую компанию, это все вопросы пока рассматриваются.
Ирина Арефьева: Владимир Викторович, вы по-прежнему считаете, что закон ОСАГО необходим, несмотря на то, что такое количество мошенничество вокруг этого закона, несмотря на то, что постоянно что-то дорабатывается, вносятся какие-то изменения?
Владимир Островский: Да, у меня мнение не изменилось. Это закон очень нужный, важный, социально значимый. И люди, насколько мне ,я смотрю по цифрам, все больше и больше верят и самому закону, и государству в том, что они в определенной степени защищены от разного рода и мошенничества, и наездов.. Это закон полезный и нужный.
|