Тесты на кооперацию от АРБ "Россия"

пресс-папка к теме

Телеканал: СГТРК от 09.12.2006
Телепрограмма: Реноме [ 17:00 ]
Архивная версия данного сообщения размещена на портале UPMONITOR.RU 10.12.2006 (295.00)
Данил Козельских: Российские банки усиливают борьбу за клиентов. С приходом в страну более сильных и опытных западных кредитных структур, отечественные финансовые учреждения вынуждены вносить серьёзные коррективы в свою деятельность – внедрять новые технологии обслуживания, создавать интересные предложения по вкладам и кредитам. Но уровнять силы таким способом вряд ли удастся. Чтобы выстоять в конкурентной борьбе банки должны объединятся.
диктор неизвестен: Российская экономика требует дополнительных источников финансирования. И у населения, и в бизнесе увеличивается потребность в кредитовании. Спрос на заимствование растёт завидными темпами. Только объёмы потребительского кредитования каждый год удваиваются. Большой популярностью пользуются программы кредитования промышленности малых и средних предприятий. О таких условиях работы несколько лет назад российские банки и не мечтали. Сегодня они продают кредитные продукты даже под самые высокие проценты.
Эдуард Россель, губернатор СО: Около 60 млн. человек к сожалению не могут пользоваться кредитной системой. Это связано с тем, что сеть банковская недостаточно развита, что после люди должны ехать по городам крупным, где есть банковская система, в районах её нету. Значит, председатель Центрального банка сказал что в 2007 году будет передано около 186 управлений Центробанка в коммерческие структуры, в банки, для того, чтобы они занимались кредитованием.
диктор неизвестен: Рентабельность банковского бизнеса в России одна из самых высоких в мире. Этот показатель в региональных банках превышает 20%. На ближайшие годы перспективы более чем радужные. Но с приходом иностранных банков дела у отечественных учреждениях будут идти уже не так хорошо.
Анатолий Аксаков, президент ассоциации региональных банков: Уровень капитализации, уровень технологий, пока что ещё низковат, низок. Естественно, ресурсная база западных банков намного выше чем банков России, капитализация любого крупного европейского, американского банка намного выше всей банковской системы страны. В особенно тяжёлом положении могут оказаться небольшие банки.
диктор неизвестен: Для того чтобы решить вопрос недостаточности капитализации банков, господин Аксаков, как депутат Государственной думы, предложил использовать схему, распространённую за рубежом. Региональные банки смогут пополнить ресурсы, если свои объединённые активы продадут заинтересованному юридическому лицу, например, крупному иностранному банку. Последний выпустит под залог этих активов ценные бумаги. Разместив закладные на рынке, можно привлечь дополнительные средства, которые позволят провести рефинансирование региональных банков.
Анатолий Аксаков, президент ассоциации региональных банков: Соотношение капиталов, отнесённых к активам, оно у нас должно быть не ниже 10%. Когда ты активы продал, ты освободил свой баланс, вошёл в норматив достаточности. И ты не будешь дальше кредитовать. То есть, если ты десяти процентов достиг, ты уже не больше кредита не можешь давать, иначе ты выйдешь за пределы норматива достаточности.
диктор неизвестен: Такая схема финансирования активно применяется в ипотеке. Надо сказать, что используя такую методику можно значительно увеличить объёмы кредитования населения и бизнеса. Но руководители местных банков эту законодательную инициативу оценивают сдержано.
Борис Дьяконов, исполнительный директор коммерческого банка: С точки зрения банка, это становится просто комиссионным бизнесом. А эти работающие активы начинают принадлежать тому, кто их выкупил, как правило, иностранным деньгам, что в кредитовании стратегических областей экономики не всегда хорошо.
диктор неизвестен: Более эффективными банкиры считают другие способы увеличения капитализации. Ресурсную базу можно вылечить за счёт заимствований на фондовых рынках.
Михаил Ходорковский, председатель правления коммерческого банка: Мы сталкиваемся с проблемой масштаба. То есть выходить на рынок и предлагать три рубля бессмысленно. Для этого надо выходить с соответствующим объёмом. Для этого опять же надо подготовиться – банк должен соответствовать требованиям рынка. А для этого надо иметь кредитные рейтинги, рейтинги корпоративного управления, надо стандарты корпоративного управления реализовывать в практической деятельности.
диктор неизвестен: Кроме того, улучшить своё положение банки могут, увеличив объёмы пассивов, возможно уже в следующем году вкладов в банки станет несколько больше. Эксперты надеются, что это произойдёт после повышения суммы вклада, находящегося под гарантией сохранности агентства по страхованию вкладов.
Андрей Мельников, заместитель генерального директора агентства по страхованию вкладов: В марте следующего года на совете директоров, а дальше правительства, мы планируем внести предложение о дальнейшем повышении уровня защиты сбережений нашего населения до 200 тысяч рублей. Это уже достаточное приближение, к тем минимальным стандартам, которые существуют в Евросоюзе.
диктор неизвестен: Безусловно, такие меры на банковский сектор повлияют положительно. Но ждать, что население массово понесёт свои сбережения в кредитно-финансовые учреждения не имеет смысла. Доходность по депозитам каждый год снижается, и в таких условиях увеличить вес банковского сектора в России, без законодательных изменений, довольно сложно. Получив некоторые послабления в регулировании, кредитно-финансовая сфера страны смогла бы значительно повысить темпы своего развития.
Борис Дьяконов, исполнительный директор коммерческого банка: Есть множество предложений. Это от снижения налога на доходы, которые идут на увеличение капиталов коммерческих банков, облегчения регулятивных норм. Очень много мелких технических моментов, которые в настоящее время присутствуют в банковской системе и её значительно ослабляют. То законодательство, по которому мы живём, похоже на тоненькую такую соломинку, через которую заставляют дышать, а потом спрашивают: "А почему дистрофик вырос?" А вот он не мог не вырасти.
диктор неизвестен: Известно, что сегодня готовится изменение в нормативно-правовую базу. Но реформ, которые существенно улучшат ситуацию, ждать не стоит, отмечают в ассоциации региональных банков. Для того, чтобы остаться на рынке, банки должны продолжать работу над своим ростом. Одним из способом увеличения объёмов бизнеса могут стать слияние и поглощение.


Областная газета от 09.12.2006, Россия. Банки. ВТО
Автор сообщения: Великова Т.
Архивная версия данного сообщения размещена на портале UPMONITOR.RU 10.12.2006 (80.35)
Тамара Великова: Ассоциация региональных банков России (ассоциация "Россия") вместе с Главным управлением Банка России по Свердловской области и Уральским банковским союзом провела в Екатеринбурге открытое заседание Координационного совета представителей Ассоциации в федеральных округах и субъектах РФ. Тема заседания: "Формы и методы консолидации банковской деятельности: тенденции и перспективы".

Событие это не регионального, а российского масштаба. Это на пресс-конференции подчеркнул Анатолий Аксаков — президент ассоциации "Россия", заместитель председателя комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам. Он напомнил о недавнем съезде партии "Единая Россия", который также проходил в Екатеринбурге, где в том числе обсуждались и вопросы развития отечественных банков.

Как рассказал А.Аксаков, на Координационном совете говорили о проблемах развития отечественных банков и в какой-то мере их защите — от иностранных кредитных организаций. Доля иностранных банков в российском капитале постоянно растет. То ли еще будет после вступления России во Всемирную торговую организацию. Это вызывает озабоченность российских банкиров, в том числе работающих в регионах.

Какие вопросы надо решить прежде всего? Сколько существует постсоветская банковская система, столько банкиры твердят о несовершенстве российского законодательства в этой сфере деятельности. Необходимы его изменения, причем быстрые. Ассоциация региональных банков на этом Координационном совете создала несколько рабочих групп, которые за два-три месяца подготовят предложения, как обеспечить нормальную жизнь нашим банкам, чтобы они могли конкурировать с иностранными.

В особенно тяжелом положении могут оказаться небольшие банки. Новые законы должны создать условия, чтобы они могли консолидироваться для осуществления проектов. Формы и методы консолидации тоже обсуждались.

О развитии системы страхования вкладов рассказал Андрей Мельников — руководитель агентства страхования вкладов. Он сообщил, что в марте 2007 года они хотят внести предложение в Госдуму о страховании вкладов до 300 тысяч рублей (как известно, в свое время система страхования вкладов начиналась со 100 тысяч рублей). По его словам,300 тысяч — "это уже достаточно цивилизованная цифра".

Участники пресс-конференции высказали свое мнение по поводу недавнего (14 ноября 2006 года) заседания президиума Госсовета по проблемам развития отечественной банковской системы. Его провел Президент страны Владимир Путин. Оказалось, что накануне вступления России в ВТО глава государства также озабочен низкой капитализацией российских банков и проблемой упрощения процедур интеграции и консолидации их бизнеса. "У банковской системы страны осталось не так уж много времени для того, чтобы обеспечить свою конкурентоспособность", — сказал Президент.

Журналистов интересовало, какие же новые банковские законы прежде всего необходимы населению? Нужен закон о потребительском кредитовании. О его необходимости банкиры твердят уже несколько лет, а воз и ныне там. А в это время темпы роста просроченной задолженности заемщиков увеличиваются. Впрочем, самокритично признались банкиры, на невозврат кредитов людей провоцируют и сами банки. Некоторые из них завлекают заемщиков красивой рекламой, те покупаются, а потом оказывается, что за кредит нужно платить гораздо больше, чем это зафиксировано в рекламе. Закон должен все поставить на свои места.

Сегодня каждый банк предлагает собственные условия кредитования. Это не всегда хорошо. В условиях консолидации банковского бизнеса большую пользу принесет единая технология кредита, так называемые кредитные стандарты. То есть, Ассоциация должна предложить унифицированные схемы кредитования, а банки могут их принимать или не принимать, в зависимости от того, выгодно им это или нет.

Вообще, участники пресс-конференции к вопросу вступления России в ВТО и участия в этом процессе банковского бизнеса возвращались не раз. Конечно, более активно в страну пойдут иностранные банки, говорили они. Наш рынок им интересен. Придут с новыми технологиями, опытом, ресурсами. Но работать на российском банковском рынке нелегко. Уже сейчас зарубежные банкиры говорят, что им тяжело работать с нашей ментальностью (то есть, они не всегда понимают логику поведения заемщика). "А наши банки знают клиента, нас не удивляет его ментальность, и в этом плане нам легче вести бизнес", — не без юмора заметил А.Аксаков.

И продолжил: "Нам надо готовиться к жесткой конкурентной борьбе. Очевидно, будут слияния банков, поглощения, особенно в Москве. Отзывы лицензий. В России 1200 банков, половина зарегистрирована в Москве. Только в этом году отозвано более 40 лицензий, это в два раза больше, чем в прошлом. И эта тенденция продолжается".

Еще одно событие произошло в банковской среде. Государство собирается вывести свои активы из капиталов некоторых банков. Понятно, что если в банке участвует государство, то ему больше доверия, у него конкурентное преимущество. Это создает неравные конкурентные условия. Но, по мнению вице-президента Ассоциации "Россия" Александра Хандруева, учитывая, что российская финансовая система пока еще неустойчива, уход государственных активов должен происходить постепенно. Куда ни шло, если доля государства в банке составляет 2-3 процента. Но если эта доля больше 25 процентов (а в некоторых банках она выше 50 процентов), то возникает проблема национальной безопасности...